Как оформить ипотечный кредит на новостройку

Собственное комфортное жилье — мечта любого здравомыслящего человека. Но не у всех потенциальных покупателей есть возможность одномоментно внести всю сумму. Решить вопрос можно с помощью ипотечного кредитования, которое позволит за устраивающий вас ежемесячный платеж обрести недвижимость.

Ипотека представляет собой одну из банковских услуг и является специальным видом кредитования, предоставляющегося на нужды приобретения жилья. Ипотека может выдаваться, как для покупки квартиры, так и объекта коммерческого назначения.

Покупая квартиру за счет ипотечных средств, человек становится собственником имущества, которое находится в залоге у банка до полного погашения суммы заемных средств. Пока ипотека не будет погашена, собственник не может распоряжаться недвижимым имуществом в части продажи или совершения любых других сделок без согласия на то банка, выдающего заемные средства.

Собственник недвижимости в праве совершать ряд разрешенных действий на ипотечном объекте. Речь идет о проведении ремонтных работ и прописке третьих лиц.

Как взять ипотеку?

У банка есть перечень требований к заемщику, необходимых для положительного ответа. Но удовлетворение всех требований банка не дает стопроцентной гарантии на получение ипотечного заема.

Для увеличения вероятности позитивного ответа, можно воспользоваться некоторыми надежными вариантами:

• Подавать заявление сразу в несколько банков.
• Исправить кредитную историю, если в ней имелись недочеты.
• Привлечь благонадежных поручителей.
• Внести сумму первоначального взноса. Чем значительнее, тем лучше.

Список документов для получения ипотеки

Для успешного получения ипотеки заемщику потребуется собрать определенный список документов. Состав этого пакета регламентируется непосредственно законодательством Российской Федерации, а также требованиями конкретной финансовой организации. Соответственно, требования к перечню документов могут не совпадать в зависимости от банка, в который заемщик подает заявку.

Обычный пакет документов включает следующие пункты:

• Заполненная правильно анкета. Образец заполнения можно взять непосредственно в банке. Для заполнения анкеты не обязательно посещать физическое отделение. На данный момент возможно заполнение документа на официальном сайте банка и подача в формате онлайн. Грамотно заполненная анкета - заявка на получение ипотечного заема.
• Паспорт заявителя. Также паспорта созаемщиков и поручителей.
• Копия или оригинал ИНН заемщика.
• СНИЛС.
• Копия трудовой книжки (всех страниц). Причем на каждой странице должна стоять печать кампании, где работает заемщик. В другом случае это может быть заверенная копия трудового договора.
• Справка о доходе. То есть справку 2-НДФЛ за последний год. В другом случае может быть достаточно справки по форме банка.
• Военный билет.
• Свидетельство о браке (при наличии). И брачный контракт (при наличии такового).
• Свидетельство о рождении каждого ребенка.

Собирая необходимый пакет документов, стоит помнить о том, что некоторые справки имеют ограниченное время действия. Обязательно стоит учесть время на изготовление справок и подготовиться к этому заранее.

Варианты процентных ставок по ипотеке в конце 2022 года

Сейчас существует большое количество программ кредитования, различающихся не только условиями кредитования, но и размером процентной ставки.

Рассмотрим ипотечные возможности на примере одного из самых популярных российских банков — Сбербанка:

• Ипотечный займ с государственной поддержкой — ставка от 6,7%.
• Ипотечный кредит для семей с детьми — от 5,7%.
• Ипотечное кредитование на приобретение недвижимости, находящейся на этапе строительства — от 10,4%. Такой же процент и для жилья в стадии полной готовности.
• Ипотечный кредит на загородные дома — от 10,7%.

Важно! Любой заявитель может рассчитывать на выгодные предложения в рамках ипотечных ставок. Имеет значение срок кредита, наличие и величина первоначального взноса, страхование жизни и многое другое.

Чтобы определить для себя наиболее подходящий вариант, желательно заранее изучить условия кредитования нескольких банков.

Оформление ипотеки

Независимо от выбранного банка, процесс получения ипотеки можно разделить на несколько этапов. Первый — выбрать объект недвижимости. После этого можно провести анализ и найти нужный банк. Важно помнить, что каждый девелопер новостройки получает аккредитацию в различных банках.

Получение ипотеки делится на этапы:

• Заполнение заявления на получение ипотечного кредита в выбранном банке.
• Заключение предварительного договора с лицом, уполномоченным осуществлять продажу объекта недвижимости.
• Страховка жизни заемщика.
• Заключение договора целевого займа.
• Закладная на недвижимость по требованию Банка
• Оформление прав требования на недвижимость обремененный залогом.

Оформление ипотеки на новое жилье

Спрос на покупку квартиры в новостройке постоянно растет. Основным преимуществом приобретения квартиры в ипотеку от застройщика считается выгодный процент ипотечной ставки. Это продиктовано тем, что практически все крупные компании-застройщики имеют партнерские отношения с популярными российскими банками и предоставляют потенциальным покупателям большой выбор.

Помимо выгодной ипотечной ставки приобретение квартиры в ипотеку в новостройке имеет много позитивных особенностей:

• Упрощенные требования к заемщику. Облегченный список документов.
• Ипотека без первоначального взноса. Иногда первоначальный взнос требуется, однако сумма его будет минимальной.
• Возможность получения отсрочки от оплаты основной суммы долга или процентов по кредиту.

Важно! Некоторые потенциальные покупатели имеют неверное представление об ипотеке от застройщика: предполагая, что организацией, выдающей кредит выступает сама строительная компания. На самом деле, застройщик занимается только строительством, а ипотеку выдает банк-партнер.

Досрочное погашение ипотеки

Если банк одобрил заявку на ипотеку, следующий этап - подпись договора с банком. В тексте документа подробно расписывается график предстоящих платежей. Все ипотеки имеют длительный срок погашения, но заемщик имеет право на досрочное закрытие обязательств.

Досрочное погашение ипотечного кредита подразумевает внесение оплаты с опережением рекомендованного графика, внесение большей суммы денежных средств, чем требуют условия договора.

Досрочное погашение может быть двух видов:

• Полное. Выплата сразу всей суммы остатка по кредиту, а также суммы процентов на текущую дату.
• Частичное. В этом варианте заемщик платит по графику, однако вносит большие суммы, нежели указанные в кредитном договоре.

Большинство заемщиков считают очень хорошим решением досрочно погашать кредит. Но реальная выгода зависит от оставшегося срока кредита. Выгода становится меньше с приближением к дате полного погашения кредита.

Важно! Предупредите банк о любом из вариантов досрочного погашения.

Кто может подать заявку на ипотеку

Для получения позитивного ответа по ипотеке, заявитель должен соответствовать требованиям банка. Многие из них продиктованы характером внутренней банковской системы. Однако есть минимальный набор требований, которым должен соответствовать заемщик вне зависимости от конкретного банка:

• Гражданин РФ с пропиской.* Возраст от 18 до 75 лет на момент выплаты ипотечного кредита). В случае если заемщик хочет получить кредит без справки о доходах, возрастной порог опускается до 65 лет.* Стабильный зароботок.* Стаж на текущем месте работы не менее 3 месяцев.

В ряде специфических предложений к заемщикам могут предъявляться дополнительные требования. Например, на получение ипотечного кредита по программе «Семейная ипотека» с государственной поддержкой могут претендовать только семьи с детьми.

Срок ипотечного кредитования

Срок ипотечного кредитования может значительно отличаться в зависимости от большого количества параметров. Усредненным значением в нашей стране считается выдача ипотеки на пятнадцатилетний срок.

Можно выделить три типа ипотеки:

• Краткосрочная ипотека — до 10 лет.
• Среднесрочный кредит, берущаяся на срок от 10 до 20 лет.
• Долгосрочная ипотека, берущаяся на срок более 20 лет.

Максимально возможный срокипотечного кредитования в России составляет — 30 лет. Подобные условия предлагают самые крупные российские банки с государственной поддержкой.

Минимальный возможный срок выдачи ипотечного кредита — 1 год.

Первоначальный взнос

В большинстве банков для получения ипотеки требуется первоначальный взнос. В среднем его величина стартует от 15%. Конечный размер суммы первоначального взноса варьируется в зависимости от политики, осуществляемой банком. Многие банки предлагают альтернативу, если у заемщика нет нужной суммы.

В качестве первоначального взноса можно использовать недвижимость, находящуюся в собственности. Ипотечный кредит доступно оформлять под залог.

Важно! Первоначальным взносом могут быть не только личные средства заемщика, но и материнский капитал, а также другие сертификаты.

Как оформить недвижимость в ипотеку

В части жилого строительства можно брать ипотеку не только на квартиру от застройщика. Ипотека доступна также и для других видов жилой недвижимости:

• Коттеджи и дома типа таунхаус.
• Земельные участки без построек.
• Дачи.

Примите во внимание тот факт, что для выдачи положительного ответа по ипотеке банк будет тщательно проверять приобретаемую заемщиком недвижимость. Соответственно, следует заблаговременно побеспокоиться о проверке всех нужных документов на объект. Некоторые банки даже могут выдвигать собственные требования к году завершения строительства объекта.

Также не каждый вид недвижимости удовлетворяет условиям для получения ипотеки по списку льготных программ.

Как подать заявление на ипотеку

Определившись с банком, заемщик может заполнить анкету в установленной банком форме. Подавать документ можно как онлайн, так и во время личного посещения отделения Банка. Также отправить заявку на ипотеку можно обратившись в агентство недвижимости, или ипотечного брокера.

Если выбран путь физического посещения отделения, нужно обратиться к специалисту по ипотечному кредитованию, который проведет консультацию и ответит на все вопросы. Также у кредитного специалиста существует возможность получить расчет ежемесячного платежа по будущему кредиту.

Важно не бояться задавать вопросы, так как любая ошибка в пакете документов может существенно замедлить процедуру выдачу ипотеки.

Получение ипотеки — это сложный и ответственный процесс, поэтому следует запастись терпением и очень внимательно собирать пакет запрашиваемых банком документов.

Узнайте всю полезную информацию о программах ипотечного кредитования и банках-партнерах в разделе Ипотека На нашем сайте собраны только самые выгодные предложения!